Les images de destructions causées par la tempête Nils inondent les réseaux sociaux et les journaux, avec des parkings submergés et des voitures emportées par les crues. Souvent, les conducteurs pensent à tort que, dès qu’une catastrophe naturelle est reconnue, l’assurance auto indemnise automatiquement les sinistrés. Mais en réalité, la mécanique de prise en charge des dommages matériels est bien plus complexe.
Les pièges de la garantie catastrophes naturelles
Même si la tempête a frappé durement plusieurs régions, notamment le Lot-et-Garonne, tout ne repose pas uniquement sur le fait que l’événement soit qualifié de « catastrophe naturelle ». La garantie catastrophes naturelles n’est pas autonome. En effet, elle fonctionne seulement en tant qu’extension de garanties de dommages au véhicule, telles que l’incendie, le vol ou les dommages tous accidents.
Assurance auto au tiers et protection limitée
Pour ceux qui sont couverts par une assurance auto au tiers, la situation est critique. L’assureur n’a aucune obligation d’indemniser une voiture noyée. Dans ce cas, l’indemnisation sera de 0 euro, même avec une reconnaissance de catastrophe naturelle.
Seules les formules plus complètes, comme le Tiers Plus ou les contrats Tous risques, prévoient des dommages au véhicule
| Type de contrat | Indemnisation pour véhicule inondé |
|---|---|
| Assurance auto au tiers | Pas d’indemnisation |
| Tiers Plus | Indemnisation possible |
| Tous risques | Indemnisation possible |
Événements climatiques : la petite clause qui change tout
Dans les formules enrichies, une mention spéciale fait toute la différence : la garantie événements climatiques couvre les dommages dus aux vents violents ou à certaines inondations, et cela même sans arrêté ministériel. Avec certains assureurs, les sinistres liés à la tempête sont pris en charge dès la formule Tous risques, à condition de respecter un délai de cinq jours pour déclarer le sinistre via l’application.
Les délais cruciaux pour obtenir une indemnisation
La garantie légale CatNat se déclenche, quant à elle, uniquement après la publication d’un arrêté au Journal officiel. Depuis janvier 2025, sa surprime a augmenté à 9 % pour les contrats auto. Avant de s’engager dans une procédure d’indemnisation, il est essentiel de vérifier :
- Le niveau de formule indiqué sur l’attestation : Tous risques, ou au minimum Tiers + Vol/Incendie.
- La présence de mentions concernant les catastrophes naturelles et les événements climatiques dans les conditions particulières.
- Les délais d’action : cinq jours en pratique pour un sinistre lié à la tempête et trente jours après l’arrêté CatNat pour une inondation reconnue.
Assurance habitation : quelles sont les exclusions ?
Un autre malentendu touche souvent ceux dont les voitures étaient garées dans un garage inondé. Malheureusement, la multirisque habitation ne couvre presque jamais les véhicules terrestres à moteur. Cela signifie que même si le garage est indemnisé, la voiture pourrait ne pas l’être. Pour les propriétaires ayant une auto au tiers, la situation devient encore plus tendue : garage inondé, commune reconnue en catastrophe naturelle, mais le véhicule reste non couvert.
Conseils pratiques après sinistre
Pour mieux naviguer dans cette situation complexe, il peut être judicieux de :
- Lire attentivement son contrat d’assurance pour bien connaître ses clauses d’assurance
- Connaître les exclusions spécifiques aux intempéries
- Agir rapidement pour la déclaration de sinistre
Que faire si ma voiture est inondée à cause de la tempête Nils ?
Il est important de vérifier si votre contrat d’assurance inclut des garanties pour les dommages causés par des catastrophes naturelles et d’agir rapidement pour déclarer le sinistre.
Comment savoir si je suis couvert pour les intempéries ?
Vérifiez votre contrat d’assurance pour connaître les garanties incluses, notamment la garantie événements climatiques.
Quelles sont les conditions pour récupérer une indemnisation après une catastrophe naturelle ?
L’indemnisation dépend du type de contrat souscrit et des délais de déclaration de sinistre.
Est-ce que l’assurance habitation couvre les véhicules en garage ?
En général, les assurances habitation ne couvrent pas les véhicules à moteur, mais peuvent indemniser les autres biens.
Quels délais faut-il respecter pour déclarer un sinistre lié à une tempête ?
Il est généralement recommandé de déclarer un sinistre lié à une tempête dans un délai de cinq jours pour une prise en charge rapide.
Passionné par l’automobile depuis mon enfance, j’explore chaque recoin de l’univers automobile. À 41 ans, je partage mon expertise et mes découvertes pour éveiller votre passion à travers des articles, des conseils et des analyses. Rejoignez-moi dans cette aventure sous le signe de la performance et du design.
